Kendi işini kurmak isteyen ancak sermaye yetersizliğinden dolayı herhangi bir adım atamayan pek çok girişimci, işyeri açmak için kredi kullanmayı tercih ediyor. Bu kapsamda hem hükümet hem de bankalar tarafından girişimcilere yönelik kredi ve hibe destekleri sağlanabiliyor. Yeni iş kurmak için kredi kullanacak girişimciler için çeşitli seçenekleri değerlendirdiğimiz bu liste size fikir verebilir. Yine de iş kurmak için gerekli sermayenin tamamını kredilendirmek tavsiye edilmez. Elinizde bulunan hali hazır sermayenin üzerine kredi kullanmak size daha rahat bir nakit akışı sağlayabilir. Eğer sermayeniz yoksa sermayesiz iş fikirleri arasından bir seçim yapmanızı tavsiye edebiliriz.
Yeni İş Kurmak İçin Kullanılabilecek Krediler
DETAILS
Credit:
Luis Alvarez / Getty Images
İş kurmak isteyen girişimcilere devlet bankaları, özel bankalar, kooperatifler, kalkınma ajansları ve KOSGEB farklı koşullarla ve farklı miktarlarda işyeri açma kredileri verebiliyor. Bu kredilerin tutarlarını, vadelerini ve faiz koşullarını kurumların kendileri belirliyor. Biz de bu yazımızda size iş kurarken yararlanabileceğiniz kredi olanakları ile ilgili bilgi aktarmaya çalışacağız.
Devlet Tarafından Verilen İşyeri Açma Kredileri
Devlet verdiği işyeri açma kredileri ile üretimi desteklemeyi amaçlamakta olup bu tür krediler genellikle fabrikalar tarafından kullanılıyor. Her bakanlığın bütçesinde ayrı ayrı olmak üzere işyeri açma kredileri için sermayelendirme yapılıyor. Bu konudaki devlet destekleri işyerinin açılmasından işletmenin işlemesine kadar uzanan süreci kapsıyor. Açılan işletme sorunsuz işlemeye başladığında işletme sahibi işini büyütmeyi düşünürse bu amaca yönelik hibe ve destek kredilerinden de yararlanabiliyor. Devlet tarafından verilen en önemli iş yeri açma desteği KOSGEB aracılığı ile girişimcilere ulaştırılıyor. Devletin vereceği iş yeri açma destekleri her yılın başında belirlenen miktarlar ile girişimcilerin kullanımına sunuluyor. Bu nedenle yılın başlarında yapılacak olan başvuruların olumlu sonuçlanma olasılığının daha yüksek olduğu biliniyor.
KOSGEB Tarafından Verilen İşyeri Açma Kredisi
KOSGEB’in 2018 yılında yapılan düzenlemelerden sonra henüz proje aşamasında bulunan işler için de kredi ve hibe destekleri vermeye başladığı biliniyor. KOSGEB işyeri açma desteğinden yararlanmak isteyen girişimcilerin öncelikle KOSGEB eğitimlerine katılması gerekiyor. Eğitimi başarı ile tamamlayan kişiler desteklerden ve hibelerden yararlanma şansını elde edebiliyorlar. KOSGEB işyeri açma kredisi, kişilere faiz ödemesinin yanı sıra vade öteleme seçeneği de sunuyor. Böylece girişimciler aldıkları kredilerin vadelerini 3 aydan 1 yıla kadar öteleyebiliyorlar. Bu şekilde alınacak kredinin 18 – 36 ay vadesi bulunuyor. Başvuru yapan kişilerin iş kurmaya başlamak için ön onayı beklemeleri gerekiyor. KOSGEB hali hazırda işini girişimcilik desteklerinden yararlanarak kuran kişilere faizsiz kredi desteğinden yararlanma fırsatı tanıyor.
Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı Tarafından Verilen
İşyeri Açma Kredisi
Bu bakanlık yalnızca kadın girişimcilere kredi imkanı
sağlıyor. Bakanlığın vereceği krediden yararlanacak olan kişiler aslında Avrupa
Birliği Uyum Yasaları Çerçevesi’nde belirlenen yasalar ile bu krediyi
alabiliyorlar. Bu yasalar çerçevesinde Bakanlığa ait hibe paketleri de
sunuluyor. Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı işyeri açma kredisi destekleri
kapsamında 15.000 TL’ye kadar faizsiz kredi imkanı sağlıyor. Bu şekilde
kadınların ekonomiye katkılarının artırılması hedefleniyor. Bakanlık işyeri
değiştirme, iş büyütme gibi durumlarda da kredi ve hibe desteği veriyor.
Boşanmış kadınlar girişimci olarak başvurdukları takdirde ek hibe ve kredi
desteklerinden yararlanabiliyorlar.
Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı Tarafından Verilen
İşyeri Açma Kredisi
Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı vatandaşlarımıza 13 alanda kredi ve hibe desteği sağlıyor. Desteklerden yararlanacak olan kişiler 32 saatlik kısa bir eğitim sürecine tabi tutuluyorlar. Eğitimi tamamlayan kişiler hibe ve kredi desteklerinden yararlanmak için başvuruda bulunabiliyorlar. Bakanlık bu krediyi kullandırarak istihdam sorunlarının kaldırılmasını ve ekonomiye katkı sağlanmasını amaçlıyor. Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı’nın desteklerinden yararlanmak için 18 yaşını doldurmuş ve en az lise mezunu olmak gerekiyor. Desteklerden ağırlıklı olarak ARGE çalışmaları ve üretim temelli çalışmalar yapan girişimciler yararlanabiliyor.
Yeni İş Kurmak İçin Kredi Veren Bankalar
Bazı bankalar da yeni iş kuracak girişimcilere kredi imkanları sunuyor. Bu kredilerin şartları, miktarları ve vadeleri bankaların kendi kredi politikalarına ve piyasa koşullarına göre değişiklik gösteriyor. Hem özel bankalar hem de devlet bankaları tarafından yeni iş kuracak girişimcilere sağlanan kredi imkanlarını şöyle sıralayabiliriz;
TEB Küçük İşletme Girişimcileri İçin Kredi Veriyor
TEB; ticaret, hizmet, imalat sektöründe yer almak üzere
lokanta, kafe, imalathane, atölye ya da mağaza açmak gibi geleneksel bir iş
kuracak ya da kuruluş tarihi 1 yıldan fazla olmayan girişimcileri finansman
alanında destekliyor. Bu amaca yönelik farklı kredi olanakları sunan TEB, kredi
başvurularının değerlendirilmesini girişimcinin mevcut mali verilerine değil iş
planlarına göre yapıyor.
Küçük işletme girişimcilerinin yararlanabileceği TEB kredi fırsatları
arasında ilk sıralarda taksitli ticari kredi geliyor. Proje ihtiyaçlarına göre
50.000 TL’ye kadar teminatsız, 100.000 TL’ye kadar teminatlı kullandırılması
şeklinde standart bir prosedür bulunmakla birlikte; 50.000 TL’ye kadar olan
kredi kullanımlarında işin türüne ve durumuna göre TEB kefil ya da ek teminat
talep edebiliyor. Girişimciler bu krediyi her ay eşit taksitler halinde
ödeyebiliyorlar. Ya da 3 – 6 – 9 – 12 ay geri ödemesiz olmak üzere sonrasında
taksitleri ödemeye başlayabiliyorlar.
Kredi Garanti Fonu Teminatlı Girişimci Kredisi kapsamında
küçük bir işletme açacak olan girişimciler TEB & KGF işbirliğinden
yararlanabiliyorlar. 100.000 TL’ye kadar teminatsız kredi kullanabiliyorlar. Bu
kredi türünde vade 60 aya kadar uzatılabiliyor.
Halkbank Girişimci Kredileri ile Yeni İş Fikirlerini Destekliyor
Yeni iş kurmak için kredi kullanacak girişimcilerin ekonomik hayata katılımını destekleyen Halkbank farklı kredi alternatifleri sunuyor. Farklı deneyimlere ve farklı alanlarda iş fikirlerine sahip olan üniversite mezunundan teknokentlerde faaliyet göstermekte olan teknolojik girişimcilere kadar geniş bir kitleye kredi kullanarak iş kurma imkanı sağlanıyor.
Üniversite mezunu olup herhangi bir iş deneyimi bulunmayan,
30 yaşını aşmamış ve mezun olduğu bölüm ile ilgili kendi işini kurmak isteyen
girişimciler Genç Girişimci Kredisi kapsamında 50.000 TL’ye kadar aylık eşit
taksitli kredi kullanabiliyorlar.
Üniversite mezunu olup, eğitimini aldığı ve deneyim
kazandığı iş kolunda kendi işyerini açmak isteyen girişimciler Cesur Girişimci
Kredisi kapsamında 75.000 TL’ye kadar kredi kullanabiliyorlar. Bu
girişimcilerin 35 yaşını aşmamış ve eğitimini aldığı iş kolunda en az 2 yıl deneyim
sahibi olması gerekiyor.
Mesleki kuruluşlardan eğitim sertifikası ya da belgesi
bulunan ve ilgili iş kolunda deneyimi olup kendi iş yerini açmak isteyen
girişimciler Usta Girişimci Kredisi’nden yararlanabiliyorlar. Bu girişimcilerin
en az ilkokul mezunu olması ve kuracağı iş konusunda faaliyet göstermekte olan
işyerlerinde en az 5 yıl çalıştığını belgeleyebilmesi gerekiyor. 30 yaşını aşmamış
olması istenilen girişimcilerin sahip olduğu eğitim sertifikalarını
belgeleyebilmesi de aranılan koşullar arasında yer alıyor. Usta Girişimci
Kredisi’nde üst limit 30.000 TL olarak uygulanıyor.
Teknokentlerde faaliyet gösteren, patent hakkı satın almış /
sahibi olan ve KOSGEB, TTGV, KOSGEB gibi kurumlardan hibe almaya hak kazanan
girişimcilere Mucit Girişimci Kredisi kullandırılabiliyor. Girişimcilerde 30
yaşını aşmama koşulu aranıyor. Kredinin üst sınırı 75.000 TL olarak
uygulanıyor.
İş Bankası Bayilik Almak İsteyen Girişimcilere Kredi Olanakları Sunuyor
İş Bankası yeni iş kurmak için kredi kullanacak girişimcilere dört farklı paket kapsamında destek sunuyor. Yeni iş kurmak isteyen girişimciler için bunların içerisinde en avantajlı olanın Franchising Kredisi olduğunu söyleyebiliyoruz. Franchising yani bayilik almak isteyen girişimciler bu kredi kapsamında 36 aya varan vadeler ile kredi kullanabiliyorlar. Kredi miktarının üst sınırının belirlenmesinde franchising almak için ödenecek olan tutarın % 75’i baz alınıyor. Açılacak olan işletmede ortaya çıkabilecek demirbaş temini ve dekorasyon türü masraflar için de aynı koşullarla fatura bedelinin % 75’ine kadar olmak koşulu ile kredi kullanma imkanı sunuluyor. Kredinin geri ödeme planı girişimcinin talebine göre eşit taksitli ya da esnek vade planlı olarak düzenlenebiliyor.
Yapı Kredi Bankası Kadın Girişimcileri Destekliyor
Yapı Kredi Bankası Kadın Girişimci Kredisi adı altında
yalnızca gerçek kişi kadın tacirler ya da % 51 ve üzeri hissesi kadın ortağa
ait olan firmalara kredi imkanı sunuyor. Ödeme vadesi 36 aya kadar uzanan bu
kredi sayesinde iş hayatında kadın girişimcilerin daha fazla rol oynamasına katkıda
bulunulması hedefleniyor.
Yapı Kredi Bankası ayrıca franchising almak isteyen ya da
halihazırda bir franchise sistemi içerisinde bulunan girişimcilerin finansal
ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik kredi imkanı da sağlıyor. 36 ay vade üst
sınırı ile kullandırılan Franchising Kredisi’nde kullanılabilecek kredi üst
limiti; isim hakkı bedeli, dekorasyon, demirbaş alımı gibi ihtiyaçlarının
toplamının % 65’i olarak uygulanıyor.
Türkiye Teknoloji Geliştirme Vakfı Tarafından Verilen İşyeri Açma Kredisi
Türkiye Teknoloji Geliştirme Vakfı yalnızca ARGE projeleri
yürüten girişimcilere iş kurma desteği sağlıyor. 5 kamu ve 24 özel sektör
kurumundan oluşan Türkiye Teknoloji Geliştirme Vakfı, mühendislik şirketi
açacak olan girişimcilere öncelik tanıyor. Türkiye Teknoloji Geliştirme Vakfı
tarafından verilen destekler şu şekilde sıralanabiliyor:
- Ticarileşme Politikaları Destekleri: Girişimcilerin ticari faaliyetlerinin desteklenmesine yönelik olarak işyeri açma desteği verilmesini kapsıyor. İşyerinin açılışını takip eden bir yıl süresince aylık olarak belirli miktarda ödemeler yapılarak bu destek sağlanıyor.
- İleri Teknoloji Projeleri Desteği: Teknolojik ürün parçası gibi materyaller üretmeyi hedefleyen girişimciler bu destekten yararlanabiliyor. Bu kapsamda yüksek miktarlı hibe desteği veriliyor ve işyeri açılışından itibaren 3 yıl süre ile aralıklı krediler devam ediyor.
- Çevre Projeleri Destekleri: 1.000.000 USD bütçe ile sağlanan bu destek kapsamında girişimcilere işyeri kuruluşu esnasında tek seferlik bir ödeme yapılıyor.
- Enerji Verimliliği Proje Destekleri: Girişimciler işyerinin açılışından itibaren en fazla 1,5 yıl süre ile bu destekten yararlanabiliyorlar. Bu kapsamda 1,5 yıl boyunca işyeri açma desteği verilmeye devam ediliyor.
- Yenilenebilir Enerji Projeleri Desteği: Bu destek işyeri açma kredisi kısmı geri ödemesiz hibe şeklinde ve 5 yıl süre ile veriliyor. Destek yeni işyeri açanlara tamamen faizsiz olarak sunuluyor. Yenilenebilir Enerji Projeleri Desteği’nden yararlanabilmek için; rüzgar ve su enerjisi gibi yenilenebilir bir enerji kaynağı kullanılması gerekiyor.
