Zorunlu bireysel emeklilik sisteminin hatamıza girişi bizi yeni konular ile karşılaştırdı. Hepimiz emeklilik birikimlerimizin en karlı araçlara yatırılmasını isteriz. En çok kazandıran bireysel emeklilik şirketi hangisi diye merak ediyoruz. Eski zamanlarda hayattan elin eteğin çekildiği bir yaşlılık dönemi olarak görülen emeklilik dönemi, artık çalışma hayatı nedeni ile ertelediğimiz planları hayata geçirebilmek için iple çektiğimiz dönem olarak kabul ediliyor. Emeklilik dönemi ile ilgili hayallerimiz ister istemez iş hayatımız boyunca bizi motive eden en temel etkenler arasında yerini alıyor.
Emeklilik dönemindeki yaşam standartlarının düşürülmemesi ve ertelenen planların hayata geçirilebilmesi için ise emeklilik döneminde belirli bir ekonomik standarda sahip olmak gerekiyor. Herkes birikimlerini en çok kazandıran bireysel emeklilik şirketi hangisi ise ona teslim etmek istiyor. Kamu sosyal güvenlik sisteminden emekli olunması sonucunda elde edilen gelir istenilen standartlarda bir yaşam sürdürülebilmesi için yeterli olamayabiliyor. Bu noktada bireysel emeklilik sisteminin önemi ortaya çıkıyor. Çalıştığınız süre boyunca düzenli olarak ödediğiniz katkı payları, emeklilik döneminde yaşam standartlarınızı sürdürebilmeniz konusundaki en büyük destekçiniz haline geliyor.
Önerilen İçerik: BES Birikimlerinizi Hesaplarken Nelere Dikkat Etmelisiniz?
Bireysel Emeklilik Sistemi Sayesinde Yatırımlarınız Uzman Yönetiminde Oluyor
Bireysel emeklilik sistemi katılımcılarının düzenli olarak yatırdığı katkı payları uzman portföy yöneticileri tarafından yönetilen emeklilik yatırım fonları aracılığı ile değerlendiriliyor. Emeklilik yatırım fonlarının tercih edilmesinde katılımcıların bireysel tercihleri etkili oluyor. Yüksek getiri elde etmek isteyen katılımcılar yüksek risk grubuna dahil olan hisse senedi ağırlıklı fonları seçebilirken fazla risk almak istemeyen katılımcılar ise tercihlerini daha az kazançlı ve daha güvenilir fonlardan yana kullanabiliyor. En çok kazandıran bireysel emeklilik şirketi hangisi diye soranlar kadar en güvenilir fonları araştıranlar da var.
Yüksek risk içeren yatırım fonlarının tercih edildiği durumlarda piyasalarda yaşanan dalgalanmalardan yatırımın etkilenmesi söz konusu olabiliyor. Bu nedenle kısa sürede yaşanacak dalgalanmalar yatırım tercihlerine uygun olmayan katılımcıların düşük ve orta riskli fonları tercih etmeleri öneriliyor. Devlet katkısı sayesinde yatırımcılar için daha avantajlı
hale getirilen bireysel emeklilik sisteminin kısa vadeli bir yatırım amacı
olmadığını da belirtmek gerekiyor.
En Çok Kazandıran Bireysel Emeklilik Şirketi Hangisidir?
Bireysel emeklilik şirketleri sektörde en üst sıralarda yer almak için kıyasıya bir rekabet sürdürüyorlar. Bunun sonucunda ilk dört sırada yer alan bireysel emeklilik şirketinin, diğer emeklilik şirketleri ile arasında adeta bir uçurum oluştuğu görülebiliyor. Şu anda ilk dört sırayı;
- Avivasa Emeklilik ve Hayat (787.046 katılımcı / 16.801.925.214 TL fon büyüklüğü)
- Anadolu Hayat Emeklilik (1.091.010 katılımcı / 16.312.824.287 TL fon büyüklüğü)
- Garanti Emeklilik (1.111.079 milyon katılımcı / 12.694.233.683 TL fon büyüklüğü)
- Allianz Yaşam ve Emeklilik (728.934 katılımcı / 12.158.903.088 TL fon büyüklüğü)
Bununla birlikte en çok kazandıran bireysel şirketi değerlendirilmesinde şirket fonlarının getirilerinin göz önünde bulundurulması gerekiyor. Çünkü içerikleri ve taşıdığı riskler birbirinden farklı olan fonların performansları birbirinden bağımsız olup tek başına herhangi birinin performansı ilgili bireysel emeklilik şirketinin en çok kazandıran olarak nitelendirilmesi için yeterli gelmiyor.
Uzun Vadeli Getiri Performansına Göre En Çok Kazandıran Bireysen Emeklilik Şirketi
Uzun vadede en çok kazandıran emeklilik şirketi hangisi derseniz, konunun uzmanları, emeklilik fonlarının getirileri değerlendirilirken son yılın performanslarının değil daha uzun vadeli performansların göz önünde bulundurulması gerektiğini vurguluyorlar.
Türkiye’nin ilk bağımsız fon derecelendirme kuruluşu olan Ludens Nisan 2015’den bu yana bireysel emeklilik fonlarına derecelendirme çalışmaları gerçekleştiriyor. Bu çalışma üzerinden en çok kazandıran bireysel emeklilik şirketi konusunda bir karara varabiliriz. Ludens Nisan 2015 ve Nisan 2019 dönemleri arasında belirli kriterleri göz önüne bulundurarak yaptığı değerlendirme kapsamında 128 adet emeklilik fonu bulunduğunu ortaya koyuyor.
Ludens Tarafından Yıldız Verilmiş Fonlar
Ludens yaptığı değerlendirmeler sonucunda emeklilik fonlarına yıldız veriyor. En çok yıldıza sahip fon, en çok kazandıran bireysel emeklilik şirketi olacaktır. Sözü geçen dönemde yapılan değerlendirmeler sonucunda Ludens’den sürekli olarak 3, 4 ya da 5 yıldız alan 17 adet emeklilik yatırım fonu bulunuyor. Bu çalışma kapsamında grup fonları yer almıyor. 17 adet fonun emeklilik şirketlerine dağılımı ise şu şekilde gerçekleşiyor:
- Garanti Emeklilik Hayat / 4 emeklilik fonu
- Avivasa Emeklilik ve Hayat / 2 emeklilik fonu
- NN Hayat ve Emeklilik / 2 emeklilik fonu
- Fiba Emeklilik ve Hayat / 2 emeklilik fonu
- BNP Paribas Cardif / 2 emeklilik fonu
- Allianz Yaşam ve Emeklilik / 1 emeklilik fonu
- Metlife Emeklilik ve Hayat / 1 emeklilik fonu
- Cigna Finans Emeklilik ve Hayat / 1 emeklilik fonu
- AXA Hayat ve Emeklilik / 1 emeklilik fonuZiraat Emeklilik / 1 emeklilik fonu
- Tahvil Fonlarında En Başarılı Şirket AVİVASA, En Başarılı Portföy Yönetim Şirketi Ak Portföy
Avivasa’ya ait olan ve Ak Portföy tarafından yönetilen AvivaSa Em. Ve Hay.Glr.Am.Kamu Borçl.Ara.EYF (AE2) ile AvivaSa Em. Ve Hay. Uzun Vad.Borç.Araç.EYF (AVK), % 21,52 ve % 26,78 oranındaki 4 yıllık getirileri ile ön plana çıkıyorlar.
Yine Ludens verilerine göre yüksek risk grubundan 6 adet fon en iyi yönetilen fonlar arasında yer alıyor. Bu fonların getirilerinin değerlendirilmesi esnasında BIST 100 endeksi ile karşılaştırılması tavsiye ediliyor. 6 adet yüksek getirili fonun içerisinde Axa Hayat ve Emeklilik, BNP Paribas Cardif, Cigna Finans Emeklilik ve Hayat A.Ş., Fiba Emeklilik Hayat ve Garanti Emeklilik ve Hayat A.Ş.’ye (2 adet) ait fonlar bulunuyor.
Piyasa koşullarına göre portföy dağılımlarını değiştirerek en yüksek getiriyi esnek fonların sağladığı istatistiksel olarak görülebiliyor. BNP Paribas Carif, Fiba Emeklilik ve Hayat A.Ş., Ziraat Hayat ve Emeklilik, NN Hayat ve Emeklilik A.Ş. (2 adet) ve Garanti Emeklilik ve Hayat A.Ş.’ ye ait fonlar sağladıkları yüksek getiri oranları ile dikkat çekiyor.
2019 yılına genel bir bakış atıldığında yılın ilk 4 ayında emeklilik fonlarının getirilerinin enflasyonun 2 puan üzerinde gerçekleşerek % 6,2’ye ulaştığı görülüyor. Aynı dönemde karma fonların getirisi % 20’nin üzerine çıkarken, altın fonları % 12,26 getiri oranına ulaşıyor.
