Bankalar tarafından uygun faizli kredi seçeneklerinin sunulması, ani nakit ihtiyacının ortaya çıkması ya da konut sahibi olunması gibi farklı amaçlarla çekilen krediler, tüketicilerin yardımına koşuyor. Kredi çekerken gerekli adımlar doğru takip edildiğinde tüketiciler hem ihtiyaç kredileri hem de konut kredileri ödemelerinde zorlanmıyor. Fakat tablo her zaman bu kadar iyimser de olamıyor, kredi çekilirken yapılan hatalar aile bütçesinin gereğinden çok zorlanmasına ve hatta kişinin ödeme planına uyum sağlamasına neden olabiliyor. Sözleşmelerde kredi çekerken dikkat edilmesi gerekenler genellikle küçük yazılar ile yazılsa da biz gayet okunaklı bir yazı hazırladık.
İhtiyaç Kredisi Çekerken Dikkat Edilmesi Gerekenler
İhtiyaç kredileri maksimum 60 ay vadeye kadar çekilebilen ve anlık nakit ihtiyacının karşılanması adına oluşturulan banka fonları olarak tanımlanabilir. Son dönemde ihtiyaç kredisi faiz oranlarının düşmesi ve vatandaşların ekonomik olarak rahatlama gereksinimi hissetmesi ihtiyaç kredisi çekerken dikkat edilmesi gerekenleri daha önemli hale getiriyor. Siz de ihtiyaç kredisi çekmeyi düşünüyorsanız öncelikle şu aşamaları tamamlamalısınız:
1. Doğru İhtiyaç Kredisi Türünü Seçin
İhtiyaç kredileri farklı amaçlar doğrultusunda farklı şekilde kurgulanabiliyor. İhtiyaç kredisi çekmek isteyenlerin ihtiyaçlarına yönelik ihtiyaç kredisi türü belirlemesi ödeme sırasında yaşanabilecek olumsuzlukların oluşma riskini azaltıyor. İhtiyaç kredisi türleri arasında sağlık kredisi, bayram kredisi, düğün kredisi, eğitim kredisi, alışveriş kredisi, tatil kredisi ve tadilat kredisi gibi kredi çeşitleri yer alıyor.
Kredi çekmek isteyen bireyler ihtiyaçlarına yönelik kredi türleri seçtiklerinde ek kampanyalarla da normale göre daha düşük faiz oranları avantajlarını yaşayabiliyor. Örneğin eğitim kredisi özelinde konuşacak olursak okulların açılmasına yakın süreçlerde bu ihtiyaç kredisi türü için çok daha uygun faiz oranları uygulamalarının yapıldığını veya dosya masrafı alınmadığını söyleyebiliriz. Her ne kadar ihtiyaç kredisi türleri doğru seçildiğinde tüketiciler daha karlı çıksa da böyle bir zorunluluğun bulunmadığının da altını çizmek istiyoruz.
2. İhtiyaç Kredisi Çekmeden Miktar Doğru Tespit Edilmeli
İhtiyaç kredisi çekmek isteyenlerin ihtiyaç duydukları para miktarını belirlemesi gerekiyor. Gereğinden çok kredi kullanmak daha uzun vadeli ödemelere ve daha yüksek faizlere yol açabiliyor. İhtiyaç duyulan kredi tutarı hesaplanırken dosya masrafı ve ek harcamalar hakkında bilgi edinilmesi de gerekiyor. 5000 TL ihtiyaç kredisi çekildiğinde kişinin hesabına dosya masrafı düşülmüş haliyle kredi yansıyor. Hesap yanlış yapıldığında kredi çekenler kredi çekseler dahi ihtiyaçlarını karşılayamıyor ya da ihtiyaçlarından daha fazla para çekmiş oldukları için bankaları ödemeleri gereken rakam büyüyor. Kredi çekerken dikkat edilmesi gerekenler arasında en önemlisi belki de miktar. Hesabınıza yatacak tam tutarı sözleşmeden önce öğrenmek önemli.
3. İhtiyaç Kredisi Çekmeden Önce Vade Doğru Belirlenmeli
İhtiyaç kredisi çekmeyi düşünenlerin dikkat etmesi gerekenler arasında bir diğer unsurun da vade belirlenmesi olduğu biliniyor. Genellikle ödemeler hızla bitsin diye kısa vadeli ödeme planları tercih ediliyor ancak bu sefer de aylık ödemeler bütçeyi aştığında kişi yeni bir kredi sürecine girmek zorunda kalabiliyor. Kredi çektikten sonra sorun yaşamamak adına kişilerin kişisel finans planları doğrultusunda gerçekçi kararlar vermesi gerekiyor.
4. Kredi Faiz Oranları ve Dosya Masrafları Kontrol Edilmeli
İhtiyaç kredisi çekmeyi düşünenlerin acele karar vermemesi gerekiyor. Bankadan bankaya değişebilen ihtiyaç kredisi faiz oranları ve dosya masrafı tüketicilerin avantajlı ya da dezavantajlı hale gelmesine neden olabiliyor. Bankaların ihtiyaç kredisi şartları incelenerek; dosya masrafı, sigorta vb. ek yük getirecek ödemeler dikkate alınarak verilen kararlar tüketicilerin zarara uğramasını engelleyebiliyor. Kredi çekenler için dosya masraflarının geri alınması da mümkün. Bu konuda daha fazla bilgi için buradaki habere göz atabilirsiniz.
Konut Kredisi Çekerken Nelere Dikkat Edilmeli?
İhtiyaç kredisi bir yana, ev sahibi olmak isteyen milyonlarca kişi konut kredileri hakkında sürekli bir araştırma yapıyor. “Kredi faizlere düşecek mi?”, “Bankalar hangi kredi faiz oranlarını uyguluyor?”, “Konut kredisi kaç ay vade ile çekilebiliyor?” gibi önemli sorular birikimlerini konut alarak değerlendirmek isteyen bireylerin zihnini meşgul ediyor. Siz de konut kredisi çekerken hata yapmamak istiyorsanız dikkat etmeniz gerekenleri şu şekilde sıralayabiliriz:
⚠️ Konut kredisi çekmeyi düşünüyorsanız birikimlerinizi hesaplamalı ve ne kadarlık bir kredi ihtiyacınız olacağını belirlemelisiniz.
⚠️ Aylık ne kadarlık bir ödeme yapacağınızı incelikle hesaplamalısınız. Konut kredisi ödemelerinizi aksatmamanız için aylık gelirinizin tamamını kredi ödemeleri için ayırmamalı, aniden ortaya çıkabilecek harcamaları karşılayabilecek bir birikim oluşturmalısınız. Yeni ve düzen dışı ödeme gereksinimleri meydana geldiğinde bütçenizin dağılmaması için garantici bir duruş sergilemelisiniz.
⚠️ Konut kredisi seçerken ödeme vadelerini ve ödeme vadeleri doğrultusunda değişebilen kredi faiz oranları özelinde araştırma yapmalısınız. Vadeye göre faiz oranları değişecekse bütçenizi sarsmayacak ödeme planlarına onay vermelisiniz.
⚠️ Konut kredisi çekmeden önce bankalardan bankalara değişebilen dosya masrafları hakkında bilgi edinmelisiniz. Dosya masrafları çok yüksek olan bankaları eleyerek daha karlı bir konut kredisi çekme sürecine girebilirsiniz.
⚠️ Tek seferde birden fazla bankaya konut kredisi başvurusu yapmamalısınız. Kredi notunuzu olumsuz şekilde etkileyecek bu hareket gelecek yıllarda bankalarla aranızdaki finansal ilişkiye zarar verebilir.
⚠️ Kredi sözleşmesi imzalamadan önce bankaların hazırladıkları sözleşme detaylarına tam olarak hakim olmalısınız. Küçük küçük yazılmış yazıları ilk gördüğünüzde imza atmayı tercih ediyor etseniz de bu sözleşmeleri okumak için zaman istemelisiniz. Bankalar tarafından oluşturulan kredi sözleşmelerinde şartlar ve ortaya çıkabilecek masraflar hakkında tüm detaylar yazılıdır. Maddi durumunuzu etkileyebilecek bu koşullara hakim olmanız ödeme sürekliliğini sağlamanız ve haklarınızı korumanız için oldukça önemlidir.
⚠️ Konut kredisi çekme aşamasında banka yetkililerinden yapılandırma koşulları ve erken kapama hallerinde ortaya çıkması muhtemel ek masraflar hakkında bilgi almalısınız. Yapılandırma gereği ortaya çıkmaz ya da ara ödemeler yapılmaz diye düşünseniz dahi A ve B planlarınızı hazırlamanız açısından bu kritik detayları öğrenmelisiniz.
⚠️ Konut kredisi çekme sürecinde ödemelerin aksaması durumunda bankalar tarafından uygulanacak yaptırımlar hakkında bilgi edinmelisiniz. Teminat olarak satın alınacak konutun satışa çıkarılma şartlarını öğrenerek olumsuz senaryolara karşı hazırlıklarınızı yapmalısınız.
