Faiz Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Paranın kira bedeli olarak da adlandırılan faiz, tüketicilerin bankaya işletilmesi için ödünç verdikleri para karşılığında aldıkları getiri olarak tanımlanıyor. Faiz hesaplaması konusunda merak sahibi olanlar için, konunun teknik kısmına eğiliyoruz. Finansal matematiğin temel kavramlarından biri olan faiz basit faiz ve bileşik faiz olmak üzere iki farklı şekilde hesaplanabiliyor.

Önerilen İçerik: Banka Faiz Oranları | Bu Yazıyı Okumadan Kredi Kullanmayın!

Basit Faiz Hesaplaması

Basit faiz ile anapara üzerinden yalnızca tek bir dönem için belirli bir oranda getiri hesaplanıyor. Bu hesaplama için;

• Anapara * (Faiz Oranı / 100) * Vade = Getiri formülü kullanılıyor.

Bileşik Faiz Hesaplaması

Bileşik faiz hesaplaması yapılırken nemalandırma sıklığı ile bağlantılı olarak vade sonuna kadar olan her dönemin sonundaki kar anaparaya ilave ediliyor. Ve her dönem değişen sermayeler üzerinden nema hesaplanıyor. Bileşik faiz hesaplamasında;

• Vade Sonu Toplam Sermaye = Anapara * (1 + Faiz Oranı) Dönem Sayısı 

formülü kullanılıyor. Bu formülün kullanımında faiz oranının nemalandırma sıklığı ile uyumlu olmasına dikkat etmek gerekiyor.

Mevduat Faiz Getirisi Nasıl Hesaplanır?

Tüketicilerin banka mevduatlarının hesaplaması temelde (Anapara) * (Faiz Oranı) * (Vade yani gün) / 36500 formülü ile brüt olarak yapılıyor. Yapılan bu hesaplama ile hangi vadede ne kadar kazanç sağlanabileceği görülüyor. Vadeli mevduatlardan kesilen gelir vergisinin hesaplanmasında da faiz hesaplama işlemi etkili oluyor.

• Günlük Faiz Getirisi Hesaplama Formülü: (Anapara/100) x (Faiz Oranı/365) x Gün Sayısı
• Aylık Faiz Getirisi Hesaplama Formülü: (Anapara/100) x (Faiz Oranı/12) x Ay Sayısı
• Yıllık Faiz Getirisi Hesaplama Formülü: (Anapara/100) x (Faiz Oranı) x Yıl Sayısı

Vadeli Mevduat Vergisi Nasıl Hesaplanıyor?

Tüketiciler vadeli mevduatları üzerinden bir gelir elde ettiklerinden gelir vergisine tabi tutuluyorlar. Mevduat getirisinin stopaj kesintisi anapara üzerinden değil, yalnızca vade boyunca elde edilen faiz kazancı üzerinden yapılıyor. TL ve döviz hesaplarına uygulanan stopaj kesintisi oranları farklılık gösteriyor.

Kredi Faizi Nasıl Hesaplanıyor?

Bu hesabı kredi çekmeden önce mutlaka yapmalısınız. Kredi taksit hesaplamalarının yapılmasında kredi tutarı, taksit sayısı ve faiz oranı dikkate alınıyor. Kredi kullanıldıktan sonraki ilk taksitlerde sonraki taksitlere göre daha fazla faiz ödenmiş oluyor. Bu durum ilk başlarda anaparanın tamamı için faiz ödenirken taksitler azaldıkça anapara tutarının da azalması nedeniyle taksit içerisindeki faiz tutarının düşüp anapara tutarının yükselmesinden kaynaklanıyor. Kredi taksit hesaplamaları yapılırken dikkat edilmesi gereken noktalar arasında BSMV ve KKDF hususları da yer alıyor. Ülkemizde konut kredisi dışında kalan bireysel kredilerde % 20 oranında BSMV ve KKDF uygulanıyor.