İnternet sitemizi kullanarak Kullanım Şartlarını kabul etmiş olacaksınız.
Kabul Et
MorfikirlerMorfikirlerMorfikirler
  • İş Fikirleri
    İş Fikirleri
    Eğer siz de kendi işinizin sahibi olmak istiyorsanız, doğru yerdesiniz. Sıfırdan bir iş kurmak isteyenler, bayilik tekliflerini değerlendirmek isteyenler ya da hizmet veya üretim sektörlerinde…
    Daha Fazla Göster
    Popüler Haberler
    Çikolata Şelalesi Fikrine Dünyadan Ortaklık Teklifi Yağdı
    4 sene önce
    Çiftlik Kiralama İle İş Fikirlerinizi Hayata Geçirin
    4 sene önce
    Kosgeb Desteği Alan İş Fikirleri 25: Bayilik Açmak
    2 sene önce
    En Son Haberler
    Dijital Yaratıcılığınızı İşe Dönüştürün: İnternet Üzerinden Lazer Kesim Parçaları Satma İş Fikri
    1 gün önce
    İhracat Fikirleriyle Türkiye’nin Ekonomik Yükselişi: Sektörel Başarının Arkasındaki Stratejiler
    2 gün önce
    Üreten Türkiye İçin Üretim Odaklı İş Fikirleri
    3 gün önce
    Eczane Nasıl Açılır ve İzin Almak İçin Gerekenler
    3 gün önce
  • Girişimcilik
    Girişimcilik
    Girişimcilik dünyasına adım atmak ve kendi işinizi kurmak için, hep dediğimiz gibi büyük bir keşif yapmanıza gerek yok. Hedef kitlenizin ihtiyaçlarını analiz edip eksiklikleri belirleyip…
    Daha Fazla Göster
    Popüler Haberler
    İşletmenize İsim Bulmak İçin Kullanabileceğiniz 10 Site
    4 sene önce
    Sporcular Nasıl Para Kazanır?
    3 sene önce
    Red Bull Wingfinder ile Kanatlanan Bir Proje: Audvice
    10 ay önce
    En Son Haberler
    Şimdi Tüm İşler İçin Gerekli: Workshop Nedir?
    2 hafta önce
    Startup Nedir?
    3 hafta önce
    İnovatif Fikirler İle Yaratıcı Düşünceye Kapı Açın
    3 hafta önce
    Uçtan Uca İnsan Kaynakları Uygulamaları Sunan Passgage, 800.000$ Tohum Öncesi Yatırımı Aldı
    1 ay önce
  • Yatırımcılık
    Yatırımcılık
    Ülkemizde yatırım yapmak dendiğinde genellikle çekimser bir tutum sergilenir. Kulaktan duyma bilgiler ya da yatırım kararları alınırken yapılan hatalar neticesinde geçmişte yaşanan sorunlar yatırım yaparak…
    Daha Fazla Göster
    Popüler Haberler
    En Kârlı Yatırım Yöntemi Hangisi?
    4 sene önce
    İkinci El Araçlarda Fiyatlar Yükselmeye Devam Ediyor!
    3 sene önce
    Dünyanın En Hızlı Büyüyen 10 Finansal Merkezi
    4 sene önce
    En Son Haberler
    Servetinizi Zamanla Büyütecek En Mantıklı Yatırım Stratejileri
    3 hafta önce
    Güncel Verilere Göre Türkiye’de Vatandaşların Gelir Dağılımı Açıklandı
    2 sene önce
    Yabancıdan 2.5 Ayın En Yüksek Girişi
    2 sene önce
    Dolar Milyarderi Yatırımcı: Nakit Çöptür
    3 sene önce
  • İnovasyon
    İnovasyon
    İnovasyon Nedir? İnovasyon kelimesini birçoğumuz orta okul zamanından hatırlarız belki de. Teknoloji Tasarım derslerinde öğretmenlerimizin bizden istediği o projelerdir işte inovasyon. Bu kadar bilimsel anlatının…
    Daha Fazla Göster
    Popüler Haberler
    İnovasyon Çeşitleri Hakkında Bilmeniz Gerekenler
    4 sene önce
    Çamaşır Makinesi Motorundan Elektrikli Araba Yaptı
    4 sene önce
    Görme Engelliler İçin Okuma Yüzüğü
    4 sene önce
    En Son Haberler
    Yakın Tarihin En Etkili 10 Sosyal İnovasyon Fikri
    2 sene önce
    Sürdürülebilirlik Konusunda Bir İlk: Portakaldan Elektrik Üretmek
    2 sene önce
    3 Adımda Tasarım Odaklı Düşünme: İnovasyon Kültürü Oluşturma
    4 sene önce
    İnovasyonu Gerçekleştirmek İçin Fikirler Nasıl Yönetilir?
    4 sene önce
  • Kişisel Gelişim
    Kişisel Gelişim
    Kişinin kendi potansiyeline ulaşarak en iyi haline dönüşmesi süreci olarak tanımlanabilen kişisel gelişim aynı zamanda kişinin hayat kalitesini yükselten teknikler bütünü olarak da açıklanabiliyor. İnsanların…
    Daha Fazla Göster
    Popüler Haberler
    Faşist Kime Denir? Faşizm Ne Demektir? Faşizmin Tarihi
    2 sene önce
    Geçmişten Günümüze İletişim Araçları
    4 sene önce
    Nietzsche’nin En Güzel Sözleri
    4 sene önce
    En Son Haberler
    Kişilik Nedir? Kişilik Tipleri ve Özellikleri Nelerdir?
    2 gün önce
    Özgüven Nedir? Özgüven Nasıl Kazanılır?
    3 gün önce
    İroni Nedir? İroni Nasıl Yapılır?
    3 gün önce
    Komünizm Nedir, Nasıl Ortaya Çıktı? Komünist Ne Demek?
    1 hafta önce
  • Başarı Hikayeleri
    Başarı Hikayeleri
    Hayat iniş çıkışlarla, başarı ve başarısızlıklarla doludur. Bu gerçeği hepimiz kabul edip olgunlukla karşılıyor gibi görünsek de başarısız olma ihtimalini düşünmek bile istemeyiz. Hatta başarısız…
    Daha Fazla Göster
    Popüler Haberler
    Türkiye’nin En Büyük 30 Fabrikatörü
    4 sene önce
    Albert Einstein Kimdir?
    2 sene önce
    Bir Yıl Üretim Yapmadılar Ama Maaşları Tıkır Tıkır Ödediler
    4 sene önce
    En Son Haberler
    Başarılı İnsanların Gece Alışkanlıkları
    3 sene önce
    Warren Buffet’tan 11 Önemli Hayat Dersi
    3 sene önce
    Bill Gates’ten Herkesin İşine Yarayacak Mutluluk Sırları
    3 sene önce
    Türkiye Cumhuriyeti’nin Kurucusu Ulu Önder Atatürk’ün Günümüze Yön Veren Sözleri
    4 sene önce
Okuduğunuz İçerik Bireysel Emeklilik Sistemi’nden Kazancınızın Ne Kadar Olacağını Biliyor Musunuz?
Bildirim Daha Fazla Göster
Aa
MorfikirlerMorfikirler
Aa
  • İş Fikirleri
  • Girişimcilik
  • Yatırımcılık
  • İnovasyon
  • Kişisel Gelişim
  • Başarı Hikayeleri
Bizi Takip Et
© 2006 - ∞ Morfikirler, Tüm Hakları Saklıdır.
Morfikirler > Emeklilik > Bireysel Emeklilik Sistemi’nden Kazancınızın Ne Kadar Olacağını Biliyor Musunuz?
Emeklilik

Bireysel Emeklilik Sistemi’nden Kazancınızın Ne Kadar Olacağını Biliyor Musunuz?

Ayşegül Tuncay
Son Güncelleme 08/10/2021 , Saat: 1:39
Ayşegül Tuncay  - Yazar @Morfikirler 2 sene önce
Paylaş
Paylaş

Bireysel Emeklilik Sistemi, katılımcıların düzenli ödemelerinin toplanması, değerlendirilmesi ve yasada belirlenen sürenin sonunda, katılımcıların tercihlerine göre topluca ya da maaş olarak ödenmesi esasına dayanıyor. Bireysel Emeklilik Sistemi’nin temel amacının emeklilik dönemi geldiğinde bireylere ek gelir sağlayarak refah seviyelerinin yükselmesine ya da yaşam standartlarının korunmasına katkıda bulunmak olduğu biliniyor. 18 yaşını tamamlayan her Türk vatandaşının katılabileceği Bireysel Emeklilik Sistemi’nden emekli olabilmek için katılımcının 56 yaşını doldurması ve ilk giriş tarihinden itibaren sistemde 10 yıl süre ile kalması gerekiyor. Peki bireysel emeklilik sisteminin kazancı ne olacak?

İçindekiler
Bireysel Emeklilik Sistemi’nin İşleyişi Nasıldır?Bireysel Emeklilik Sisteminin Kazancı Sizin Yatırım Tercihlerinize Göre ŞekilleniyorYatırım Tercihlerinizi Belirlerken Nelere Dikkat Etmelisiniz?Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemi Ne Kadar Kazandıracak?Bireysel Emeklilik Sistemi Birikimlerinin ve Getirilerinin Hesaplanmasında Kullanılan Kriterler Nelerdir?Bireysel Emeklilik Sistemi’ne Dahil Olmadan Önce Birikim Tutarınız İle İlgili Genel Bir Hesaplama YapabilirsinizBireysel Emeklilik Sistemi’nden Emekli Olma Koşulları Nelerdir?

Bireysel Emeklilik Sistemi içerisinde yer alan katılımcılar
düzenli olarak ödedikleri aylık katkı paylarının %25’e denk gelen kısmını
devlet katkısı olarak alabiliyorlar. Bununla birlikte bir takvim yılı
içerisinde herhangi bir katılımcının alabileceği devlet katkısı tutarı ile
ilgili kısıtlama bulunuyor. Ve bu tutar ilgili takvim yılına ait olan toplam
brüt asgari ücret tutarının %25’inden daha fazla olamıyor.

Bireysel Emeklilik Sistemi’nin İşleyişi Nasıldır?

Bireysel Emeklilik Sistemi’ne dahil olmak isteyenler kendi seçtikleri bireysel emeklilik şirketi aracılığı ile sisteme katılabiliyorlar. Bireysel emeklilik şirketleri katılımcılara belirli emeklilik planları sunuyor. Bu emeklilik planları belirlenirken katılımcıların; gelir düzeyi, yaşı, emeklilik dönemine ilişkin gelir beklentisi ve ne kadar risk alabileceği gibi etkenler göz önünde bulunduruluyor. Katılımcının düzenli olarak yaptığı ödemeler kendisinin de kabul ettiği emeklilik yatırım fonlarında değerlendiriliyor.

Bireysel Emeklilik Sisteminin Kazancı Sizin Yatırım Tercihlerinize Göre Şekilleniyor

Öncelikle şunu belirtmekte fayda var; bireysel emeklilik
size şu kadar kazandırır şeklinde net bir bilgi vermek çok da mümkün olamıyor. Bireysel
Emeklilik Sistemi katılımcılarının emeklilik dönemlerinde elde edecekleri
gelir; birikim miktarlarına, yaptıkları fon tercihlerine ve yatırımlarının
getirisine göre değişiklik gösterebiliyor. Sisteme giriş yapan katılımcıların
birikimleri bireysel tercihlerinin de dikkate alınması ile belirlenen yatırım
tercihleri doğrultusunda; düşük, orta ya da yüksek risk grubunda yer alan
fonlara yönlendiriliyor. Bu noktada yatırımcıların yüksek risk grubunda yer
alan fonların yüksek getiri sağlayabildiği gibi yüksek risk de barındırdığını
göz ardı etmemesi gerekiyor. Ayrıca tek tip fona yatırım yapılmasındansa farklı
risk gruplarındaki yatırım araçlarının bir araya toplanması ve yatırımın bu
sepet üzerinden yönetilmesi daha avantajlı olabiliyor. Bireysel Emeklilik
Sistemi’nde yer alan katılımcılar yasal düzenlemelerle belirlenen koşullar
uymak kaydı ile seçtikleri fonların dağılımını değiştirebiliyorlar.
Katılımcıların kendilerine tanınan bu hak kapsamında yatırımlarını en iyi
şekilde yönlendirebilmeleri için fonların getirilerinin periyodik olarak
kontrol edilmesi ve uygun görüldüğü takdirde gerekli değişikliklerin yapılması
önem taşıyor.

Bireysel Emeklilik Şirketleri’nin kazançlarına göre
değerlendirilmelerinde şirket fonlarının getirilerinin göz önünde
bulundurulması gerekiyor. Her şirketin sahip olduğu fonlar hem içerikleri hem
taşıdıkları risk oranı bakımından farklılık gösteriyor ve şirketin bünyesindeki
tüm fonların performanslarının da birbirinden bağımsız olarak değerlendirilmesi
gerekiyor. Bu nedenle katılımcının yatırım tercihine uygun bir fonun getirisini
tek başına değerlendirmesi ve bundaki başarı ya da başarısızlıktan yola çıkarak
ilgili bireysel emeklilik şirketini başarılı ya da başarısız olarak nitelemesi
doğru bir sonuca varılması için yeterli olamıyor. Bireysel emeklilik
şirketlerinin performansları değerlendirilirken uzun vadeli performansların
dikkate alınması daha nesnel sonuçlara ulaşılmasına katkıda bulunabiliyor.

Yatırım Tercihlerinizi Belirlerken Nelere Dikkat
Etmelisiniz?

Az önce de belirttiğimiz gibi alabileceğiniz risk
yatırımlarınızın şekillendirilmesinde rol oynuyor. Ancak bu noktada karar
verirken dikkate almanız gereken bazı etkenler bulunuyor. Örneğin emekli olmak
için önünde uzun bir süre bulunan katılımcılar, getiri değişkenliği yüksek olan
bir fonu seçmeyi düşünebilirler. Emekliliğe uzun zamanın olması bu katılımcının
önünde çalışması gereken uzun yıllar olduğu anlamına gelir. Böylece belli bir
oranda getiri değişkenliği olan fonları seçerek alacağı riski tolere edebilmesi
mümkün demektir. Emeklilik dönemine az süre kalmış olan kişilerin ise fazla
risk almaması ve getiri değişkenliği daha az olan yatırım araçlarını seçmesi
daha doğru bir karar olarak kabul edilebilir.

Bunun yanı sıra 25 yaşında bir katılımcıyı ele alalım.
Yaşının genç olması ve emekliliğine uzun bir süre bulunması nedeni ile bu
katılımcı enflasyonun üzerinde bir gelir elde etmeyi hedefleyebilir. Buna bağlı
olarak da altın fonu, hisse senedi ya da uzun vadeli tahvil yatırımı yapan
fonlar gibi yüksek risk kategorisinde yer alan fonları tercih edebilir. Sisteme
40 yaşında dahil olan bir katılımcı için ise dönemsel getiri dalgalanmalarının
orta vadeye yayıldığı fonların, katkı fonu olan orta risk grubundaki fonların
ve dinamik değişken fonların tercih edilmesi daha tatmin edici sonuçlar
doğurabilir.

Emeklilik dönemine çok az bir süre kalmışken mesela 50 yaşında
Bireysel Emeklilik Sistemi’ne dahil olan katılımcıların birikimlerini korumaya
öncelik vermeleri, bu nedenle de riskli yatırımlar yapmamaları önerilir. Getiri
değişkenliği daha az olan temkinli değişken fon gibi düşük risk grubunda yer
alan fonların seçilmesi bu gruba dahil olan katılımcılar için doğru seçim
olarak kabul edilir.

Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemi Ne Kadar Kazandıracak?

Uygulanmaya başlanan Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemi ile
milyonlarca çalışan bu sisteme dahil oldu ve olmaya devam ediyor. Bu kişilerin
maaşlarından prime esas olan kazancın % 3 ‘ü oranında aylık kesinti yapılıyor.
Kesilen tutarlar kişilerin kendi adlarına açılan bireysel hesaplarda tutularak
emeklilik fonlarında değerlendiriliyor. Örneğin maaşından ayda 100 TL kesinti
yapılacak olan katılımcının bir yılsonundaki birikimi 2.500 TL oluyor. Bunun
1.000 TL’si sisteme girişte bir sefere mahsus olarak verilen devlet desteğinden
300 TL’si de her ay % 25 oranında yapılan devlet katkısından sağlanıyor. Ancak
bu birikim tutarının yatırımlar ile değerlendirildikten sonra ne kadar
olacağına dair bir rakam telaffuz edilemiyor. Bireysel Emeklilik Sistemi’nde
olduğu gibi bu sistemde de Bireysel Emeklilik Şirketleri, hangi fonun ne kadar
kazandıracağı konusunda bir garanti veremiyorlar. Ancak katılımcıların
değerlendirmelerine katkıda bulunmak için fonlarının geçmiş dönemlere ait
getiri performanslarını sunabiliyorlar. Böylece katılımcılara ulaşabilecekleri
potansiyel kazançlar ile ilgili fikir vermiş oluyorlar. Bireysel emeklilik şirketlerinin
tamamı, katılımcılarının yatırımlarını kendi kurmuş oldukları fonlarda
değerlendiriyorlar. Bu nedenle her emeklilik şirketinin katılımcılarına
sağladığı kazanç değişiklik gösteriyor. Bireysel emeklilik şirketlerinin çoğu,
geçmiş yıllara ait kazanç tablolarını gösteren fon performans raporlarını aylık
periyotlarda kamuoyu ile paylaşıyorlar. Katılımcılar da emeklilik şirketleri
bazında bu raporları inceleyerek bilinçli bir şekilde tercih yapma olanağını
buluyorlar.

Bireysel Emeklilik Sistemi Birikimlerinin ve Getirilerinin
Hesaplanmasında Kullanılan Kriterler Nelerdir?

Bireysel Emeklilik Sistemi birikimleri hesaplanırken katılımcıların emeklilik dönemine kadar düzenli olarak aylık katkı payı ödemelerinin gerçekleştirildiği ve bu ödemelerin enflasyonsuz bir ortamda yapıldığı varsayılıyor. Belirlenen birikim grafiğindeki değerler de aynı şekilde enflasyonsuz bir ortamda, bugünkü alım gücünün baz alındığı Türk Lirası tutarları kapsıyor. Bireysel Emeklilik Sistemi katılımcılarının aylık olarak yaptıkları katkı payı ödemelerinden, kendilerinin kabul etmiş olduğu emeklilik planında belirtilen oranda yönetim gideri kesintisi yapılıyor. Ardından kalan tutar muhtemel reel getiri oranı ile yatırıma yönlendiriliyor. Hem emeklilik yatırım fonlarında hem de devlet katkısı fonlarının getirilerinde, fon işletim gider kesintisi uygulanıyor. Bu kesintiden sonra elde edilen net reel getiri oranları kullanılıyor.

Bireysel Emeklilik Sistemi katılımcısı emekli olduğu zaman
hesaba geçmesi öngörülen son 3 aylık devlet katkısının toplam tutarının hesaba
geçer geçmez nemalandırılmadan katılımcıya ödeneceği görüşünden yola çıkılıyor.
Ve toplama TL olarak Kümülatif Devlet Katkısı ekleniyor.

Bireysel Emeklilik Sistemi’ne Dahil Olmadan Önce Birikim
Tutarınız İle İlgili Genel Bir Hesaplama Yapabilirsiniz

Halihazırda Bireysel Emeklilik Sistemi bünyesinde yer alan
katılımcılar ve Bireysel Emeklilik Sistemi’ne dahil olmayı düşünen katılımcı
adayları; biriktirebilecekleri tutarları ve emeklilik gelirlerini
hesaplayabilmek için emeklilik.egm.org.tr adresinden yararlanabiliyorlar.
Ayrıca hangi Bireysel Emeklilik Şirketi aracılığı ile sisteme dahil oldularsa,
ilgili şirketin internet sitesinde yer alan hesaplama araçlarını kullanarak da
bu tür hesaplamaları gerçekleştirebiliyorlar. Bu hesaplamalar yapılırken
katılımcının kaç yaşında olduğu, kaç yaşında Bireysel Emeklilik Sistemi’nden
emekli olmak istediği, Türk Lirası cinsinden aylık ödenen katkı payı miktarı ve
eğer yapılmış ya da yapılması planlanıyor ise Türk Lirası cinsinden toplu
olarak ödenen katkı payı tutarı gibi bilgiler dikkate alınıyor. Ancak gerek
emeklilik.egm.org.tr adresinden gerek bünyesinde bulunulan bireysel emeklilik
şirketlerinin internet sitelerinden yapılmış olsun, katılımcıların Bireysel
Emeklilik Sistemi’nin getirilerine yönelik bu hesaplamaları tamamen tahmini
olarak gerçekleştiriliyor. Bireysel emeklilik şirketleri bu tutarların
gerçekleşeceğine dair Bireysel Emeklilik Sistemi katılımcılarına kesinlikle
garanti vermiyorlar.

Bireysel Emeklilik Sistemi’nden Emekli Olma Koşulları
Nelerdir?

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde yer alan ve düzenli olarak katkı payı ödeyen katılımcıların emeklilik hakkı kazanabilmesi için yasal olarak belirlenmiş koşulları yerine getirebilmeleri gerekiyor. Bu kapsamda katılımcıların emeklilik hakkı kazanabilmeleri için sisteme giriş tarihinden itibaren 10 yıl süre ile Bireysel Emeklilik Sistemi’nde kalmış olması ve 56 yaşını doldurmuş olması koşulları aranıyor. Emeklilik hakkı elde etmek için gerekli olan bu şartları yerine getiremeden yani emeklilik hakkı kazanamadan sistemden ayrılmak isteyen katılımcılara yapılacak olan ödemeler için elde edilen getiri tutarı üzerinden stopaj kesintisi uygulanıyor. Stopaj oranı % 5 ile % 15 oranları arasında değişiklik gösteriyor ve kademeli olarak uygulanıyor.

  • Bireysel Emeklilik Sistemi’nden emeklilik hakkı kazanan katılımcılardan veya vefat, tasfiye ya da maluliyet gibi zorunlu nedenler ile sistemden ayrılmak zorunda kalan katılımcılardan % 5 oranında
  • Bireysel Emeklilik Sistemi’nde 10 yıl kalmasına rağmen yaş nedeni ile emeklilik hakkı kazanamadan sistemden ayrılmak isteyen katılımcılardan % 10 oranında
  • Bireysel Emeklilik Sistemi’nde 10 yıldan az kalmasına rağmen ayrılmak isteyen katılımcılardan ise % 15 oranında stopaj kesintisi yapılıyor.

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde emeklilik hakkı kazanan
katılımcılar; hem birikimlerinin hem de devlet katkısının bir kısmının ya da
tamamının defaten ödenmesini talep edebiliyorlar. Bu kapsamda yer alan
katılımcılar Bireysel Emeklilik Sistemi’nde kalmayı da tercih edebiliyorlar. Bu
durumda birikimleri belirleyecekleri geri ödeme planına bağlı kalınması koşulu
ile kısım kısım ödenebiliyor. Ya da kendi tercihleri doğrultusunda
birikimlerinin istedikleri takdirde bir kısmı ile ya da tamamı ile yıllık gelir
sigortası satın alabiliyorlar. Bu şekilde de düzenli bir gelir sahibi olmanın
avantajlarından yararlanabiliyorlar.

Bunları da beğenebilirsiniz

En Çok Kazandıran Bireysel Emeklilik Şirketi Hangisidir?

MHP Genel Başkanı Bahçeli’den EYT Açıklaması

BES Devlet Katkısı İle Yeni Rekorlara Koşuyor

Sağlık Sigortası ve Trafik Sigortası Sorgulama İşlemleri

Emekli Maaşı Hesaplama: Ne Kadar Emekli Maaşı Alırım?

Bu İçeriği Paylaş
Facebook Twitter E Posta Yazdır
Önceki İçerik En Güzel Özgürlük Sözleri
Sıradaki İçerik Hayvan Yetiştiriciliği ve Hayvancılık Ahır Destekleri Hakkında Bilinmesi Gerekenler
MorfikirlerMorfikirler
© 2006 - ∞ Morfikirler, Tüm Hakları Saklıdır.
  • İş Fikirleri
  • Girişimcilik
  • Yatırımcılık
  • İnovasyon
  • Kişisel Gelişim
  • Başarı Hikayeleri
Welcome Back!

Sign in to your account

Şifrenizi mi unuttunuz?